保険業界には、顧客に商品を提案する営業、代理店を支援する営業、契約の引受や保険金の支払を担う仕事があります。金融機関での顧客対応、法人営業、事務改善、システム開発など、前職の経験を生かせる職種もあります。営業の働き方や給与は、所属する会社と担当する相手で大きく変わります。
保険業界で生かせる経験と主な仕事
銀行で保険を販売してきた人は、保障内容の説明や顧客の意向を把握した経験を、保険会社の代理店支援や販売の仕事に生かせます。法人営業の経験者には、代理店との関係づくりや企業向けの提案が候補になります。
ITや事務改善の経験者には、契約・支払業務のシステムや業務企画があります。保険業界の仕事は営業に加え、契約を引き受け、長く管理し、保険金を支払う業務で成り立っています。
| 職種 | 主な相手 | 担当する仕事 |
|---|---|---|
| 代理店営業 | 代理店の募集人 | 研修、販売支援、募集品質の管理 |
| 直販・代理店の販売職 | 保険に入る顧客 | 提案、契約、見直しの相談 |
| 引受査定 | 申込者・営業部門 | リスク評価、引受条件の検討 |
| 保険金・給付金支払 | 契約者・受取人 | 請求の調査、支払判断 |
| 数理・商品企画 | 商品・経理部門 | 保険料率、準備金、収支分析 |
| IT・事務企画 | 社内の業務部門 | システム開発、手続きの改善 |
オリックス生命の部門別の職務説明にも、営業、商品開発、契約・支払、システムなどの仕事が掲載されています。
営業職は「誰に提案するか」で仕事が変わる
保険会社の代理店営業
代理店営業は、保険を販売する代理店の募集人を支援します。商品研修、提案方法の相談、販売計画の検討などを通じて、代理店が適切に商品を届けられるようにする仕事です。募集の手続きや説明の品質も支援の対象になります。
相手は個々の契約者だけでなく、代理店の経営者や募集人です。相手の販売方針や顧客層を把握し、課題に合う支援を行います。金融機関での販売経験に加え、営業担当者を教育した経験や、法人顧客と継続して関係を築いた経験も仕事につながります（代理店営業の職務説明）。
保険会社の直販
直販では、自社の商品を顧客へ直接提案します。生活や事業の状況を聞き、必要な保障と保険料の負担を検討し、契約後も相談に対応します。顧客との接点には、担当者による新規開拓と、会社からの紹介や相談機会の提供があります。両方を組み合わせる会社もあります。
同じ直販でも、個人向けと法人向けでは提案する内容が変わります。個人なら医療や死亡などへの備え、法人なら事業の継続や経営者の保障などが相談の背景になります。顧客をどう獲得し、契約後に誰が担当するかが、日々の仕事を左右します。
保険代理店の販売職
代理店の販売職は、顧客の相談を受け、取り扱う商品の中から保障を提案します。来店型、訪問型などの営業形態があり、相談のきっかけや勤務時間も変わります。複数社の商品を扱う代理店では、保障内容や保険料の違いを説明する知識が必要です。
相談時には、すでに加入している保障、今後の支出、保険に求める役割を聞き取ります。商品の案内だけでなく、顧客が提案内容を理解したかを確かめ、契約後の見直しにも対応する仕事です。
営業以外の専門職
引受査定と保険金・給付金の支払
引受査定は、契約前の申込内容からリスクを評価し、引受の可否や条件を検討する仕事です。保険金・給付金の支払は、契約後の請求について、保障内容と請求資料を照らして判断します。二つの仕事は、契約の前と後をそれぞれ担っています。
支払業務では、必要な資料の案内、請求内容の調査、約款に沿った判断、顧客への説明が発生します。支払事務の仕組みを改善する仕事では、判断手順やシステムの仕様まで扱います。第一生命の支払事務・システム企画の職務例も、事務とシステムの両面を対象にしています。
商品数理と商品企画
商品数理は、保険料率や責任準備金、将来の収支を分析する仕事です。商品を長期に運営できるかという観点で、統計や数理の知識を使います。商品企画では、顧客の需要と保障内容、収支などを踏まえて商品を検討します。
数理職を志望する場合は、数学・統計の知識やアクチュアリー試験への取り組みが関わります。営業経験を中心に評価する職種とは専門性が異なります。
IT・事務企画
ITでは、申込、契約管理、保険金支払などを支えるシステムを開発・運用します。事務企画は、手続きの流れや担当者の役割を設計し、業務の効率や品質を改善します。保険会社向けの開発に携わった人は、業務知識と要件定義・導入の経験を生かせます。
第一生命の支払事務・システム企画職は、事務企画・設計・開発の経験6年、またはシステム開発部門での経験6年を必須とし、保険・金融機関の経験は歓迎条件としています。業界経験と職種の専門経験を分けて募集する例です。
例えば支払システムの改修なら、請求を受け付けてから支払うまでの流れを把握し、例外処理やデータの引継ぎを設計します。営業から移る場合も、単なる利用経験に加え、申込手続きの改善やシステム導入を担当した経験が説明材料になります。
生命保険と損害保険の仕事の違い
生命保険では、死亡、病気、介護などに備える保障を扱います。損害保険では、自動車事故、火災、賠償責任など、生活や事業に伴う損害への備えを扱います。医療など両分野の会社が扱う商品もあります（生命保険文化センター、日本損害保険協会）。
扱うリスクが変わると、提案に必要な聞き取りも変わります。医療保障では現在の保障や将来の負担、企業向け損害保険では事業内容や事故時の損害などが関わります。転職先の職種を知る際には、営業方法に加えて、誰のどんなリスクを扱うかが仕事を理解する手がかりになります。
給与と顧客開拓の仕組み
保険営業には固定給制と、固定給に業績連動の報酬を組み合わせた制度があります。保険会社の総合職、直販の営業職、代理店の販売職では雇用区分が異なります。例えば、大同生命の全国型総合職では固定給制を案内しています。
業績に応じた報酬がある仕事では、契約件数や保険料などの実績が給与に関わります。入社直後の保証給と、その期間が終わった後の給与も区別が必要です。経験者のモデル年収は、入社初年度から受け取れる保証額ではありません。
顧客開拓の方法は収入と日々の活動の両方に関わります。会社からの紹介や来店相談が中心なら、相談への対応と提案が主な活動になります。自ら開拓する仕事では、面談に至るまでの活動も担当します。オリックス生命の直販職では、自らの開拓に加え、訪問を希望する資料請求者との面談や、会社主催のセミナー・相談会を通じた顧客開拓の支援があります。
働き方を左右する担当先とエリア
個人顧客との面談が中心の職種では、顧客の都合に沿った予定が入ります。来店型の販売職は店舗の営業日、代理店営業は担当する代理店の営業日や活動に沿って動きます。
代理店営業では担当エリアが広いと移動や出張が生じます。全国型と地域限定の採用区分があれば、異動範囲も変わります。自宅からの通勤、宿泊出張、転居を伴う異動は、それぞれ生活への影響が異なります。
本社の企画・IT職も、導入や制度対応の期限に沿って仕事が集中することがあります。働き方を変える転職では、職種名に加え、担当する仕事の周期が希望に合うかが判断材料になります。
書類と面接で伝える経験
代理店営業を志望する人は、顧客や取引先との関係を築いた過程、販売支援、研修などの経験を説明します。銀行の窓口で保険を販売していた場合は、商品説明に加え、顧客の意向の聞き取りや後輩への指導も具体例になります。
事務企画やITを志望する人は、扱った業務と変更した仕組みを記します。「業務改善」だけより、申込書の不備を減らすためにどの手順を変更し、誰と調整したかを書く方が、担当した範囲が伝わります。
面接では、顧客への説明や判断に迷った事例が、仕事への理解を示す材料になります。顧客の希望と保障内容が合わなかった場面で、どの点を説明し、提案をどう変えたか。代理店の募集人から相談を受け、どんな資料や研修を用意したか。実務の経緯から、入社後にも生かせる経験を伝えられます。
保険業界への転職に関するよくある質問
家族や知人に保険を勧める必要がありますか？
家族・知人への販売を前提としない仕事もあります。例えば、大同生命の全国型総合職では、親戚や友人への勧誘を行わないと案内しています。
保険業界が未経験でも応募できますか？
保険業界の経験を必須としない募集があります。営業なら顧客対応や法人との関係構築、ITなら設計・開発や導入の経験を生かせます。業界未経験を受け入れる専門職でも、担当業務の実務経験は応募条件になることがあります。本文で紹介した第一生命の企画職も、保険・金融の経験は歓迎条件ですが、事務企画等またはシステム開発部門の経験を必須とする例です。
監修者
リメディ株式会社 ヘッドハンター
緒方 隆恭 | OGATA Takayuki
東京大学を卒業後、三菱UFJ銀行に新卒入社。国内支店でMUFGの各種金融ソリューションの法人営業に従事し、銀行表彰を受賞。入社3年目で海外拠点に異動・駐在し、現地進出日系企業への融資・預金・為替デリバティブ商品等の法人営業を担当。
その後、三菱UFJモルガン・スタンレー証券に出向し、投資銀行本部にてカバレッジ業務に従事。上場企業のM&A（TOB・経営統合等）やエクイティファイナンス（IPO・PO等）のオリジネーション（案件獲得活動）・エグゼキューション（案件執行）を経験。現在はハイキャリア層や金融プロフェッショナルを中心とした採用・転職支援を行う。
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