銀行の中途採用には、法人営業、富裕層への資産運用提案、IT企画、リスク管理などの募集があります。銀行で働いた経験を必須としていない求人もあり、システム開発や監査法人等での監査経験から応募できる職種を探せます。
転職先を選ぶ際は、顧客を担当する営業、業務を支えるIT、取引や組織の運営を点検するリスク管理を分けると、前職との接点が明確になります。同じ銀行でも、職種が変われば必要な経験も変わります。
監修者
リメディ株式会社 ヘッドハンター
緒方 隆恭 | OGATA Takayuki
東京大学を卒業後、三菱UFJ銀行に新卒入社。国内支店でMUFGの各種金融ソリューションの法人営業に従事し、銀行表彰を受賞。入社3年目で海外拠点に異動・駐在し、現地進出日系企業への融資・預金・為替デリバティブ商品等の法人営業を担当。
その後、三菱UFJモルガン・スタンレー証券に出向し、投資銀行本部にてカバレッジ業務に従事。上場企業のM&A（TOB・経営統合等）やエクイティファイナンス（IPO・PO等）のオリジネーション（案件獲得活動）・エグゼキューション（案件執行）を経験。現在はハイキャリア層や金融プロフェッショナルを中心とした採用・転職支援を行う。
職種別に生かせる経験
銀行への転職では、前職の専門性を使う職種から考えると、経験を生かせる仕事が見つかります。法人取引、システム開発、業務改善、審査・監査は、それぞれ銀行内でも担当部署が異なる実務です。
| 希望する職種 | 生かせる経験 | 応募書類で示す実務 |
|---|---|---|
| 法人営業 | 法人取引、財務分析、経営者への提案 | 資金使途・返済原資の分析、条件調整 |
| 資産運用・PB | 資産運用提案、相続・事業承継の支援 | 顧客の資産・家族・事業を踏まえた提案 |
| IT開発・PM | 設計・開発、プロジェクト管理 | 担当工程、使用技術、品質・進捗の管理 |
| IT・デジタル企画 | 業務改善、要件定義、導入推進 | 現場の課題、決めた要件、関係者の調整 |
| リスク管理・監査 | 審査、監査、コンプライアンス | リスクの発見、対応方針、改善の追跡 |
みずほ銀行の関西向け開発職は、オープン系またはホスト系のシステム開発3年以上を必須とし、銀行業務の知識は希望要件に置いています。金融以外で培った開発技術を、銀行のシステムへ生かせる例です。
IT企画では、技術に加えて、業務改善を自ら企画し関係者と進めた経験を求める募集があります。開発を担当した成果と、業務側で企画を主導した成果は、職務経歴書でも分けて示します。
法人営業・資産運用・IT・リスク管理の仕事内容
法人営業は事業分析と専門部署との提案を担う
法人営業は、顧客企業の事業と財務を把握し、資金調達や経営課題に関する提案を進めます。決算書だけでなく、経営者への聞き取りや事業計画から、資金が必要な理由と返済の見通しを整理します。
決算分析に続くのが、課題に対応できる専門部署との提案づくりです。融資なら資金の使い道や返済の見込みを整理し、事業承継なら信託やM&Aなどの担当者と連携します。顧客との関係を保ちながら、案件に必要な専門家をつなぐ役割です。
資産運用・プライベートバンキングは資産全体を扱う
富裕層向けの資産運用・プライベートバンキングでは、金融商品の提案に加え、相続・資産承継、事業承継、不動産活用などを扱います。証券・信託などの専門部署とも連携し、顧客の資産全体について提案します。
企業オーナーを担当する場合は、法人と個人の両面を扱います。会社の資本政策や事業承継に加え、オーナーや資産管理会社の資産運用も対象です。法人融資や事業承継の経験が、個人向けの資産相談につながる場面もあります。
IT職は開発・運用と業務企画で役割が異なる
銀行の開発職は、勘定系・市場系・決済系などの設計、開発、導入を担います。業務を継続するために、障害時の復旧や災害時のバックアップも設計の対象です。利用者向けの機能に加え、安定して取引を処理できる仕組みに関わります。
IT企画では、営業現場の効率化や顧客体験の改善に向けて、業務側の要件を整理します。案件管理や承認手順などの課題を開発・運用へつなぐ仕事です。営業部門と開発部門の間に立って導入を進めた経験は、この担当範囲に沿って説明できます。
リスク管理は業務の点検から運用改善までを担当する
リスク管理は、取引や業務運営に伴うリスクを洗い出し、管理のルールを立案・点検する仕事です。法令・行内ルールを現場へ周知し、関連部署と運用体制を整える業務も含まれます。
監査や審査の出身者は、問題を発見した経験に加え、対応方針をどう決め、運用の改善につなげたかを説明できます。システムに関わる経験者なら、リスクデータの収集方法と、そのデータを誰がどの判断に使うかも説明の対象です。
資金繰りの例で理解する法人担当者の仕事
銀行の法人担当者は、売上や利益に加え、入金と支払いの時期を踏まえて資金の必要額を考えます。みずほ銀行の法人融資の解説も、利益が出ていても手元に資金がない場合があると説明しています。商品を売ってから入金されるまでに仕入代金や給与の支払いが来ると、事業が黒字でも一時的に資金が不足するためです。
法人営業の仕事を、資金繰りの例で考える
売上はあるのに、今月の支払い資金が足りない
月初の預金は500万円。今月は800万円の支払いがありますが、売上代金1,000万円が入るのは翌月です。他の入出金がなければ、今月の不足額は300万円。銀行の法人担当者は、この相談を次のように検討します。
1. 何の支払いで、資金が足りなくなるのか
800万円の支払いを、仕入代金、人件費、家賃などに分けて確かめます。毎月の事業運営に使うお金なのか、新しい設備を買うためのお金なのかによって、必要な借入期間や返済計画は異なるためです。
2. 翌月の入金から、いくら返済に回せるのか
翌月に1,000万円が入っても、その月の仕入れや人件費の支払いは続きます。入金をすべて返済に回すと、事業を続けるためのお金が足りなくなるかもしれません。資金繰り表で入金と支払いの予定を合わせて見て、返済に回せる金額を検討します。
3. 入金が遅れた場合も、支払いを続けられるか
予定の入金が遅れたり、金額が減ったりした場合の預金残高も計算します。契約内容や回収予定を顧客に聞き、不足が見込まれる時期と金額を整理したうえで、顧客や行内の関係部署と対応を検討します。
金額・入出金を仮定した編集部作成例です。
金融庁は事業性融資の考え方として、事業の実態・将来性やキャッシュフローの不確実性を踏まえた検討、資金使途に合う返済計画、融資後の状況把握を挙げています。法人営業の応募書類では、こうした情報をどの資料から把握し、誰と検討したかを説明すると、取引額だけでは分からない担当業務が伝わります。
出典：みずほ銀行の法人融資解説、金融庁「事業性融資に関する基本的な考え方」の紹介
報酬・働き方と入社後のキャリア
銀行の給与は、採用職位や任される業務、本人の経験などで変わります。内定条件では、固定給、賞与、時間外手当を分けると、毎月の収入と業績・勤務に応じた増減を捉えられます。銀行全体の開示給与と求人条件の違いは、銀行業界の年収記事で説明しています。
働き方には職種ごとの違いがあります。法人営業は顧客訪問や社内審査の予定、IT職は開発・リリースの工程、監査職は点検の計画などに沿って仕事を進めます。勤務エリアを限定した募集でも、入社時の研修先が別の地域になる場合があります。配属地域と、研修・出張・将来の異動範囲は分けて捉える必要があります。
入社後にどの経験を深めたいかも、職種選びの基準です。法人営業から専門的なファイナンスや商品企画へ進む道、開発からプロジェクト管理へ進む道、監査・審査から管理体制の設計へ担当を広げる道があります。現在の実務を続けたいのか、隣接する仕事へ広げたいのかによって、応募先の役割が変わります。
前職の経験を伝える職務経歴書
職務経歴書に必要なのは、担当した対象、自分の役割、判断に使った資料、関係者との調整、結果です。応募する職種によって採用側が知りたい仕事が異なるため、実績一覧の中から募集業務に当たるものを具体化します。
法人金融の経験は資金使途と判断の過程を示す
法人営業では、顧客の業種・規模、担当期間、提案や取引の実績を示します。融資を担当していた場合は、決算書を読んだという記述に加え、必要な資金と返済の見通しをどう整理したかを書けます。
製造業の法人取引を担当。運転資金の相談に対し、月次資金繰り表と売掛金の回収予定から資金不足の時期を整理した。受注の変動が返済計画に与える影響を顧客へ照会し、審査担当と条件を検討。実行後は月次資料を用いて計画との差異を把握した。
編集部作成の記述例。実際の担当範囲に限り、期間や取引実績を加えます。
銀行以外の法人営業出身者は、経験していない融資判断を加える必要はありません。経営課題の聞き取り、費用や効果の試算、経営者への提案など、自分が担った業務を示します。その経験が応募条件に含まれるかは求人ごとに異なるため、「法人営業」という肩書から一律に応募可能とは判断できません。
ITの経験は開発担当と企画担当の役割を分ける
開発職なら使用技術、対象システム、開発工程、規模、品質や運用に関する実績を示します。業務企画職なら、現場のどの問題を解決するために、どの機能・業務手順を変えたかを説明します。予算や工数の管理だけでは、業務改善を主導した経験までは伝わりません。
営業部門の案件管理システムの刷新で、業務要件の整理を担当。現場へのヒアリングから入力の重複と承認状況の把握にかかる作業を洗い出し、営業責任者・開発担当と要件の優先順位を決めた。導入後は利用状況と問い合わせを集め、運用手順の修正を進めた。
編集部作成の記述例。工数削減等の効果を記載する場合は、実測値と集計条件を添えます。
リスク管理や監査を希望する場合は、対象業務、発見した問題、改善に向けた提案、対応状況の追跡を分けます。検証だけを担当したのか、ルールの設計や運用まで担当したのかが分かると、募集職務との対応を示せます。
志望理由と面接での説明
志望理由の中心は、銀行で担当したい仕事と、それに生かせる前職の経験です。「安定した企業で働きたい」「金融の知識を身に付けたい」という希望に加え、応募先のどの業務に関わり、その業務で何を担えるかを説明すると、職種を選んだ理由が伝わります。
例えば、融資の申込みから審査・実行までの手続きを改善したいなら、銀行の法人向けIT企画が候補です。前職で営業現場の入力や承認の手順を変えた経験を示し、融資に必要な情報をそろえ、支店と審査部門が連携しやすい仕組みづくりに関わりたいと説明できます。担当した工程と、銀行で取り組みたい業務がつながる志望理由です。
- 担当範囲：チーム全体の仕事、自分の役割、上司や専門部署が判断した事項。
- 判断の根拠：使った資料と前提、不足情報を補った方法。
- 調整の経過：関係者の意見が分かれた理由と、合意までの対応。
- 計画変更：当初の見込みから何が変わり、どう修正したか。
- 規程への対応：顧客の希望と社内ルールを踏まえて取った行動。
成果だけを暗記すると、途中の判断を聞かれた際に説明が続かなくなります。提案が進まなかった案件や、当初の計画を変えた仕事も一件ずつ整理すると、担当範囲と判断の根拠を具体的に答えられます。
リメディでは、応募する職種の選定から書類・面接の準備まで相談できます。相談時の材料は、現在の担当業務と希望する仕事です。
銀行への転職に関するよくある質問
銀行で働いた経験がなくても転職できますか？
銀行以外での経験を応募条件に含む職種があります。例えば、IT・デジタル企画では社内システムの企画や業務改善、リスク管理ではコンサルティング会社や監査法人などでの関連実務が対象です。営業職でも募集条件は異なり、異業種の営業経験だけでは対象にならない求人もあります。現職で開発を担当しているなら開発職、業務改善を企画してきたならIT企画というように、入社後も担える仕事から探す方法が有効です。
30代・40代から銀行への転職を目指せますか？
募集で求められる実務経験があれば、30代・40代でも応募先を検討できます。例えば、システム開発やプロジェクト管理を続けてきた人は銀行の開発・PM職、金融機関で審査や監査を担ってきた人はリスク管理職が候補になります。年齢から採用の見込みを断定することはできませんが、担当案件の規模、自ら判断した範囲、チームをまとめた経験があれば、希望する職位に結び付けて説明できます。
FP資格を取ってから応募した方がよいですか？
FPをすべての職種で優先する必要はありません。資産運用の提案を希望する場合には学習内容が仕事につながりますが、開発職では開発工程や技術、リスク管理職では審査・監査などの実務経験が応募条件の中心です。資格を歓迎条件に置く募集でも、資格取得だけで実務経験の要件まで満たすわけではありません。
転勤を避けたい場合、銀行への転職は難しくなりますか？
勤務エリアを指定した専門職もあります。ただし、配属先の地域と入社時の研修先が同じとは限りません。勤務地を優先する場合は、研修を含む滞在先と将来の勤務地変更の範囲が、生活上の条件に合う募集が候補になります。
営業目標に追われる働き方を変えるために転職してもよいですか？
転職理由として、目標の持ち方や顧客への提案方針を挙げることはできます。ただし、別の銀行の営業職でも営業成果を担う点は変わりません。顧客と直接取引を増やす仕事を続けたいのか、営業企画や業務改善に移りたいのかで応募先が変わります。後者を希望する場合は、現職で行った営業支援、事務改善、システム導入などの実績があると、職種を変える理由と経験を一緒に説明できます。
英語が苦手でも応募できる職種はありますか？
英語を必須としていない募集もあります。国内顧客を担当する仕事と、海外拠点や外国企業とやり取りする仕事では、業務で使う言語が異なります。現在の経験を生かせる職種を絞ったうえで、会議、資料、メールなど、応募先で英語を使う場面に合わせて準備します。
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